במאמר זה נסקור את כל סוגי הביטוחים הקיים, נציג את המצב כיום ואת הדרכים בהם ניתן לפעמים "לעקוף" את החסמים העומדים בפני א.נשים החיים עם HIV.
ביטוח בריאות
כיום חברת 'הראל' מקבלת לביטוח בריאות פרטי (ללא תוספת פרמיה אך בהחרגה של כל מקרה שינבע ישירות מ-HIV).
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
מומלץ מאוד להצטרף לביטוחי בריאות קבוצתיים (לרוב בהסדר ממקום העבודה, ומאפשרים להצטרף במשך תקופה ראשונית של 90 יום ללא צורך במילוי הצהרת בריאות).
יתרון פוליסה קבוצתית מלבד העובדה שניתן להתקבל לביטוח, לאחר תקופת המתנה קצרה יחסית (מתחת גיל 65 -שנה, מעל 65- חצי שנה), היא מכסה גם מקרים שנובעים ממצב רפואי קיים ללא החרגה.
אם עזבתם את מקום העבודה מכל סיבה שהיא, מומלץ (עדיף מיידית אך לא יאוחר משלושה חודשים לאחר העזיבה) לעבור למסלול פרטי. עלות הביטוח לרוב תהיה מעט יקרה יותר, אך ישמר הרצף והכיסוי הביטוחי מבלי לעבור הצהרת בריאות.
ביטוח נסיעות
התחום שהתנאים בו משתנים בתדירות הגבוהה ביותר. כיום רוב החברות מחייבות לרכוש כיסוי להחמרה של מצב רפואי קיים שמייקר מאוד את הפוליסה (למרות שקיים סיכוי קלוש לכך שמצבו של חיובי מטופל אנדיטקטבל יוחמר בעקבות ה-HIV).
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
בגלל השינויים התכופים בתנאים, מומלץ להשוות בין החברות.
כרגע רק בביטוח הנסיעות של חברת 'כלל' למבוטחי קופ"ח כללית ומכבי ברכישה אונליין בלבד, לא נשאלים על תרופות קבועות אלא על החמרה במצב בחצי שנה האחרונה (כך שאם לא הייתה כזו, ניתן להצטרף לביטוח מבלי לחשוף את הנשאות או לשלם פרמיה גבוהה יותר). לרכישה ללא חובת רכישת כיסוי החמרה דרך כללית יש להיכנס לקישור הבא: https://travel.clalit.co.il/pages/default.aspx
לרכישה ללא חובת רכישת כיסוי החמרה דרך מכבי יש להיכנס לקישור הבא: https://www.maccabi4u.co.il/new/insurance-plans/overseas-insurance/%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97-%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%A2%D7%95%D7%AA-%D7%9C%D7%97%D7%95-%D7%9C/ בנוסף, חברת פספורט קארד יקרה יותר אך מכסה ואינה דורשת תוספת מחיר לא.נשים שחיים עם HIV.
ביטוח אובדן כושר עבודה
חלק מההפרשות לפנסיה מיועדות לביטוח זה והוא מצריך לרוב הצהרת בריאות. לצערנו אף חברה היום לא מוכנה לקבל באופן פרטי א.נשים עם HIV.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
קרנות ברירת המחדל המוזלות לפנסיה שנבחרו ע"י המדינה מחויבות לאפשר לכל עובד להצטרף אליהן, משום כך הן מקבלות כל אדם ללא צורך בהצהרת בריאות, כולל לביטוח אובדן כושר עבודה. לאחר 5 שנים הפוליסה מכסה גם מצב רפואי קודם, כך שאם עזבתם מקום עבודה חשוב להמשיך להפריש לקרן הפנסיה באופן עצמאי עד שתתחילו עבודה חדשה על מנת לשמור על רצף ביטוחי.
ביטוח סיעודי
לא נמכר יותר מלבד דרך קופות החולים אליהם אנו לא מתקבלים.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
מומלץ לא לבטל אם יש ביטוח סיעודי קיים.
ביטוח תאונות אישיות
ניתן להתקבל בתנאים רגילים ככל אדם.
ביטוח מחלות קשות
כיום רק חברת הראל מקבלת א.נשים שחיים עם HIV לביטוח בפרמיה כפולה מאדם אחר.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
לסוכני הביטוח עצמם יש הנחות גדולות (50% ומעלה) שהם יכולים לעדכן בפוליסה לכל התקופה ובכך להוזיל את העלויות משמעותית.
פנסיה אישית
דחייה אלא אם דרך הסדר לקבוצה במקום העבודה וכעבור 5 שנים האדם יהיה מבוטח לכל דבר.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
ניתן להצטרף דרך פנסיות ברירת המחדל ואז מקבלים כיסוי.
ביטוח חיים/ חיים למשכנתא
ברוב החברות אין בעיה להתקבל לביטוח. עם הזמן הסכום של הביטוח יורד ואיתו עלות הפרמיה.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
קיים הבדל עצום בפרמיה בין החברות כך שכדאי להשוות. כמו כן, החברות הישירות שלא עובדות עם סוכנים (AIG וביטוח ישיר) לעיתים זולות יותר ולכן כדאי להתקשר ולקבל הצעה גם מהן.
ביטוח שנרכש לפני ההדבקות
ביטוח עודנו תקף ומומלץ לשמור עליו, כי לא ניתן להשיג ביטוח שכזה כיום.
מה אפשר לעשות בנוגע למצב?
אין צורך לעדכן את חברת הביטוח על שינוי במצב בריאותי.
פרמיות גבוהות
ממליץ להתמקח עם הסוכן ולהביא סיכום רפואי של 5 השנים האחרונות.
סירוב בגלל סיבת ההדבקה
לא ניתן לסרב כניסה לביטוח בגלל סיבת ההדבקה (למשל לתעדף אנשים שנדבקו מעירוי דם).
הסתרת מידע
יכולה להיות עילה לתביעה וחוסר מענה מצד חברת הביטוח. לא מומלץ.
ביטוחים דרך חברות אשראי
חברות אשראי אינן רשאיות לחשוף מידע לחברות ביטוח. המצב פחות ברור כשהביטוח הוא מוצר של חברת האשראי (שהם אינם ביטוחים מומלצים). בכל מקרה זוהי עבירה פלילית להעביר את המידע לגוף אחר.
* המידע נכון לזמן כתיבת המאמר ואינו מהווה המלצה או חלופה להתייעצות מקצועית.